Оставьте заявку
Чтобы предоставить вам план мероприятий по взысканию задолженности, заполните форму ниже, мы свяжемся с вами по результатам анализа ситуации.
Ваше имя
Ваш телефон*
Ваш e-mail*
ИНН вашей компании*
Сумма задолженности
Поля отмеченные * являются обязательными для заполнения.
Нажимая кнопку "Отправить" Вы соглашаетесь с политикой обработки персональных данных
Получить обратный звонок
Ваше имя
Ваш телефон*
ИНН вашей компании*
Поля отмеченные * являются обязательными для заполнения.
Нажимая кнопку "Отправить" Вы соглашаетесь с политикой обработки персональных данных
Оставьте заявку
Мы можем бесплатно проанализировать вероятность взыскания по вашему долгу. Заполните заявку и юрист свяжется с вами!
Ваш телефон*
ИНН вашей компании*
Поля отмеченные * являются обязательными для заполнения.
Нажимая кнопку "Отправить" Вы соглашаетесь с политикой обработки персональных данных

Внесудебное взыскание: порядок и методы

Внесудебное взыскание долгов регламентируется п. 2 ст. 90 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате и позволяет заимодателям оперативно вернуть денежные средства без судебных разбирательств. В этой статье мы расскажем о важных нюансах внесудебной ликвидации долгов.

Алгоритм и условия внесудебного взыскания

Взыскание без обращения в органы правосудия производится в несколько этапов:

  • Уведомление заёмщика об обращении в нотариальную контору.
  • Внесение компанией-кредитором оплаты за услуги нотариуса.
  • Предоставление необходимой документации в нотариальную контору — обычно такой документацией является договор.
  • Проставление нотариусом исполнительной надписи на договоре.
  • Извещение заёмщика о надписи (осуществляется в течение трёх дней).
  • Взыскание финансовых обязательств судебным исполнителем.

Исполнительная надпись нотариуса на договоре служит подтверждением возможности взыскания задолженности во внесудебном порядке и может быть актуальна, если платёж просрочен не более чем на 2 года. Исполнительные надписи ставятся уполномоченными лицами на копиях договора либо другого документа, свидетельствующего о наличии долга. Исполнительная надпись подписывается нотариусом и скрепляется печатью.

Исполнительная надпись содержит данные о:

  • заёмщике и заимодателе;
  • размере долга;
  • сроках взыскания.

Нотариальная виза обладает такой же юридической силой, как и исполнительный лист. Обжалование внесудебного взыскания регламентируется статьёй № 49 Основ законодательства РФ о нотариате и может производиться в течение 10 дней с момента совершения действий нотариуса, если заёмщик считает их безосновательными. При обжаловании заёмщику необходимо составить заявление, которое будет рассмотрено в порядке особого производства. Если между сторонами возникает спор о факте наличия задолженности, то такое разногласие переходит в плоскость искового производства и рассматривается в арбитражном суде.

Возврат долга вне суда невозможен, если:

  1. заимодателем является микрофинансовая организация;
  2. заключённый договор не предусматривает возможность взыскания вне суда;
  3. срок просрочки платежа составляет более двух лет;
  4. стороны имеют разногласия по поводу задолженности
Рекомендация: для быстрого возврата долга представителям компании‑заимодателя следует правильно оценить возможности должника и тщательно изучить его финансовое состояние. Для результативности переговоров большинство предпринимателей предпочитают привлекать к работе с объёмной проблемной задолженностью квалифицированных экспертов.
Специфика взыскания долга коллекторами

Помимо приставов, возвратом долга могут заниматься коллекторы — в этом случае компания-кредитор и коллекторское агентство подписывают договор цессии. Принятый в 2017 году закон № 230-ФЗ внёс существенные изменения в работу коллекторских служб.

Представители коллекторских агентств не имеют права:

  • угрожать здоровью неплательщиков и оскорблять их;
  • контактировать с заёмщиками с 22:00 до 8:00 и беспокоить их более 3 раз в неделю;
  • оказывать давление на друзей, знакомых и родственников должников;
  • распространять ложную информацию о заёмщиках в источниках информации.

Как правило, стоимость услуг работников коллекторских служб составляет до 50% от имеющегося долга.

Внесудебные методы и инструменты взыскания


Помимо взыскания на основании заверенной нотариусом надписи, для защиты прав заимодатель может использовать такие методы, как:

→ Прекращение исполнения обязательств — если заёмщик не исполняет обязательства, то и кредитор может перестать их исполнять.

→ Обращение взыскания на предмет залога — этот способ допустим, если он заранее предусмотрен в договоре.

→ Удержание — если неплательщик является собственником какого-либо имущества, то оно впоследствии может быть реализовано в счёт погашения долга.

→ Подача в арбитражный суд заявления о признании должника банкротом — данный метод можно использовать, если сумма долга существенная, а неплательщик является частым участником торгов.

К основным инструментам взыскания долга вне суда относятся:

  • Телефонные звонки — для напоминания о задолженности сотрудники банка или коллекторы имеют право звонить на мобильный либо домашний телефон неплательщика в рабочее время.
  • SMS-информирование — кредиторы либо их представители имеют право присылать должникам сообщения о необходимости ликвидации долга (такие сообщения содержат указание точной суммы и возможных последствий неуплаты).
  • Письма — заимодатели или их представители могут отправлять письма на электронную почту должников либо посредством курьерской службы.
  • Выезд представителя кредитора на дом или работу неплательщика — данный инструмент применяется по истечении двух месяцев, если телефонные звонки, сообщения и письма не принесли результата.
Рекомендация: опытные юристы советуют предварительно внести в договор с контрагентом пункт о предоставлении обеспечения (залог, задаток и проч.), которое сможет защитить интересы заимодателя при неисполнении заёмщиком своих обязательств.
Подводя итоги, отметим, что внесудебные методы принудительного взыскания позволяют заимодателям сэкономить время и применяются, если просрочка по выплате превысила 2 месяца. Возвратом долга без обращения в органы правосудия могут воспользоваться банки, предприятия и частные лица, которые ранее заключили с заёмщиком нотариально заверенный договор.
13 июля / 2021