Оставьте заявку
Чтобы предоставить вам план мероприятий по взысканию задолженности, заполните форму ниже, мы свяжемся с вами по результатам анализа ситуации.
Ваше имя
Ваш телефон*
Ваш e-mail*
ИНН вашей компании*
Сумма задолженности
Поля отмеченные * являются обязательными для заполнения.
Нажимая кнопку "Отправить" Вы соглашаетесь с политикой обработки персональных данных
Получить обратный звонок
Ваше имя
Ваш телефон*
ИНН вашей компании*
Поля отмеченные * являются обязательными для заполнения.
Нажимая кнопку "Отправить" Вы соглашаетесь с политикой обработки персональных данных
Оставьте заявку
Мы можем бесплатно проанализировать вероятность взыскания по вашему долгу. Заполните заявку и юрист свяжется с вами!
Ваш телефон*
ИНН вашей компании*
Поля отмеченные * являются обязательными для заполнения.
Нажимая кнопку "Отправить" Вы соглашаетесь с политикой обработки персональных данных

Погашение кредита дебиторской задолженностью

Дебиторская задолженность (ДЗ) относится к материальным обязательствам и характеризуется имущественной ценностью. Согласно ст. 75 закона N229-ФЗ дебиторка расценивается как ликвидный объект — именно поэтому сейчас довольно популярно использование ДЗ в качестве базы для списания иных обязательств. В этой статье мы расскажем о том, как погасить кредит дебиторской задолженностью и какие нюансы при этом следует учесть.

Важные аспекты выбора ДЗ

Дебиторка активно применяется для ликвидации оформленных в банке кредитов. В данном случае сотрудники исполнительной службы накладывают арест на всевозможные имущественные объекты, принадлежащие должнику, включая имеющиеся у него ДЗ. Если вы желаете закрыть кредит дебиторской задолженностью, важно помнить о том, что она должна быть ликвидной.

Согласно ст. 76 ФЗ N229 дебиторка не может использоваться для погашения кредита, если:

  • срок для её ликвидации истёк;
  • должник пребывает в зарубежном государстве, с которым РФ не заключён договор о правовой помощи;
  • должник находится в процессе ликвидации, завершил свою деятельность в качестве юрлица и был исключён из ЕГРЮЛ;
  • в отношении должника введена процедура банкротства.

Если для ДЗ не актуальны перечисленные выше параметры, то её с лёгкостью можно использовать для погашения кредита.
Совет: дебиторку для ликвидации долга перед ФССП можно приобрести на торговых площадках, связанных с банкротством, биржах ДЗ, а также у юристов, специализирующихся на списании долгов у ФССП.

Покупка ДЗ для погашения кредита считается оптимальным методом освобождения от долговых обязательств. Даже если по исполнительному производству у вас накопилось несколько долгов, то их можно полностью закрыть одной ДЗ.

Как закрыть кредит дебиторской задолженностью: универсальный алгоритм

  • Приобретение чужой ДЗ по договору цессии

Цессия (передача требования долга) подразумевает заключение соглашения, в соответствии с которым бывший владелец ДЗ передаёт новому лицу право её истребования. При этом продавец именуется цедентом, а покупатель — цессионарием (подобная терминология регулируется ст. 388 ГК РФ).
Совет: выбирая ДЗ для погашения кредита, следует помнить о том, что ФССП предлагают ее банкам с дисконтом 25% - поэтому если ваш долг составляет, к примеру, 1 000 000 руб., то для погашения такого кредита понадобится приобрести дебиторку минимальным номиналом 1 250 000 руб.
  • Оформление правопреемства по ДЗ

Это оформление производится через суд и может осуществляться дистанционно. Если речь идёт о долге юрлица, то с заявлением о процессуальном правопреемстве необходимо обращаться в арбитражный суд, а если речь идёт о долге физлица — в суд общей юрисдикции. Оформление правопреемства по ДЗ обычно занимает до четырёх недель. Результатом рассмотрения заявления станет получение документации, подтверждающей, что тот или иной предприниматель является заимодателем определённого юрлица либо физлица.

  • Обращение в ФССП

Обращение в данную службу подкрепляется заявлением, которое можно направить дистанционно (по почте). В суд нужно предоставить документацию, подтверждающую правопреемство по конкретной ДЗ (договор цессии, акт приёма-передачи и проч.), и исполнительный лист (при наличии). Приставы могут рассматривать поданное заявление в течение трёх недель и обязаны дать ответ по нему.

  • Завершение стадий зачёта ДЗ в счёт долга ФССП

Большинство предпринимателей предпочитают систематически контролировать ход процесса — регулярно звонить и уточнять, на каком именно этапе он находится. При успешном завершении процедуры сотрудник ФССП свяжется с банком-кредитором, и исполнительное производство будет закрыто. Согласно ст. 87 ФЗ № 229 дебиторка также может быть продана с торгов. Если Д З никто не захочет покупать, то приставы назначат вторичные торги со снижением стоимости на пятнадцать процентов. В постановлении об окончании исполнительного производства будет отменён розыск должника и его собственности, а также все установленные ограничения на выезд из Российской Федерации и ограничения прав на использование своей собственности.
Совет: приставы не обладают полномочиями оценщиков, поэтому если сотрудник ФССП заявляет, что дебиторка не имеет ценности, следует подготовить обращение к его вышестоящему руководству и потребовать замены нынешнего пристава.
Подводя итоги, отметим, что погашение кредита дебиторской задолженностью считается эффективным способом избавления от долговых обязательств. При этом для оперативного взыскания дебиторки необходимо скрупулёзное изучение законодательной базы или консультация квалифицированного юриста, обладающего внушительным опытом работы с проблемными ДЗ.
15 июня / 2021