Оставьте заявку
Чтобы предоставить вам план мероприятий по взысканию задолженности, заполните форму ниже, мы свяжемся с вами по результатам анализа ситуации.
Ваше имя
Ваш телефон*
Ваш e-mail*
ИНН вашей компании*
Сумма задолженности
Поля отмеченные * являются обязательными для заполнения.
Нажимая кнопку "Отправить" Вы соглашаетесь с политикой обработки персональных данных
Получить обратный звонок
Ваше имя
Ваш телефон*
ИНН вашей компании*
Поля отмеченные * являются обязательными для заполнения.
Нажимая кнопку "Отправить" Вы соглашаетесь с политикой обработки персональных данных
Оставьте заявку
Мы можем бесплатно проанализировать вероятность взыскания по вашему долгу. Заполните заявку и юрист свяжется с вами!
Ваш телефон*
ИНН вашей компании*
Поля отмеченные * являются обязательными для заполнения.
Нажимая кнопку "Отправить" Вы соглашаетесь с политикой обработки персональных данных
Что такое взыскание задолженности
Взыскание задолженности — это процедура, целью которой является возвращение долга. Существует три стадии возврата долгов: досудебная, судебная и внесудебная. В этой статье мы расскажем о стадиях взыскания задолженности и основных инструментах, используемых для возвращения долга.

Особенности досудебного взыскания задолженности


Досудебное взыскание позволяет решить проблему задолженности без привлечения третьих лиц. На этой стадии взысканием занимаются сотрудники банка-кредитора, которые вместе с должником ищут подходящий способ погашения долга. Общение специалистов банка с должником осуществляется посредством телефонных звонков, SMS‑сообщений, почтовых рассылок или личных встреч. Досудебное взыскание относится к самым простым методам возврата долга — после успешных переговоров обычно принимается решение о реструктуризации задолженности или увеличении срока возврата.
Важный факт: Реструктуризация долга — это внесение изменений в условия его погашения. Реструктуризация актуальна при появлении угрозы банкротства заёмщика и выгодна обеим сторонам: кредитору реструктуризация позволяет вернуть денежные средства без суда, а заёмщику — сохранить хорошую кредитную историю.
Досудебное взыскание долга включает:

  • информирование должника о наступлении срока погашения задолженности;
  • подготовку письменных уведомлений о необходимости возврата долга;
  • проведение встреч и переговоров с неплательщиком.

Специфика взыскания задолженности в суде

Отказ должника от выполнения требований может служить основанием для начала процесса взыскания задолженности в судебном порядке.
Важный факт: Должник имеет право подать ходатайство на возврат уже выплаченной страховой части, отсрочку исполнения решения суда и отмену начисленных штрафов. После детального рассмотрения дела суды довольно часто освобождают неплательщиков от части долга — эту процедуру регламентирует ст. 333 ГК РФ.

Этапы составления и подачи иска:

► Написание заявления

В исковом заявлении нужно указать сумму искового требования, наименование суда, ФИО и контактные данные истца и ответчика, а также кратко описать сложившуюся ситуацию — как сформировалась задолженность и какие меры были предприняты до суда. Все изложенные факты необходимо подтвердить документально.

► Подготовка документации и уплата пошлины

К исковому заявлению следует приложить несколько документов:

  • копию претензии, отправленной неплательщику;
  • все доказательства отсутствия оплаты (соглашения, акты, расписки и проч.);
  • расчёт суммы искового заявления с учётом процентов;
  • переписку, видео- и аудиоматериалы;
  • квитанцию, свидетельствующую об уплате госпошлины.

Размер государственной пошлины зависит от указываемой суммы требования и рассчитывается в процентном соотношении.

► Подача иска в суд

При подаче искового заявления и прилагаемой к нему документации необходимо убедиться в том, что дежурный судья или работник канцелярии суда сделал на заявлении отметку о том, что иск принят к рассмотрению.

► Объявление судебного приказа

После завершения судебного процесса возможны две формы взыскания задолженности:

➊ Исковое производство

Подобная форма предполагает выдачу истцу исполнительного листа. Если должник не способен безотлагательно погасить задолженность, исполнительный лист передаётся судебным приставам.

Судебные приставы имеют право:

  • отнимать часть доходов неплательщика (не более половины);
  • налагать арест на имущество и ценные бумаги должника;
  • подавать объявления о розыске неплательщика;
  • отбирать водительские права заёмщика и запрещать ему выезжать из страны.

Судебные приставы работают с персональными данными сторон, могут принимать и рассматривать ходатайства сторон.

➋ Принудительное взыскание

Эта форма взыскания производится после предоставления работникам суда доказательств, свидетельствующих о нарушении заёмщиком своих обязательств. На данном этапе приставы могут лишить должника прав на имущество. К имуществу, которое не может подвергаться аресту, относится материнский капитал, продукты питания и техника, необходимая заёмщику для работы.
Важный факт: Иностранные граждане, не ликвидировавшие свою задолженность, чаще всего выдворяются за пределы Российской Федерации.
Как производится внесудебное взыскание задолженностей

Внесудебное взыскание подразумевает передачу долга третьим лицам — организациям, которые называются коллекторскими агентствами и специализируются на возврате задолженностей. Стоимость услуг подобных агентств составляет до 50% от имеющейся задолженности. На сегодняшний день полномочия работников коллекторских агентств ограничены законодательством.

Коллекторы не имеют права:

 — угрожать здоровью заёмщиков, оскорблять и унижать их;

 — контактировать с неплательщиками с 22:00 до 8:00;

 — оказывать давление на родственников и друзей заёмщика;

 — распространять ложную информацию о неплательщиках в соцсетях и других информационных источниках;

 — беспокоить должников более трёх раз в неделю.
Важный факт: Если вы столкнулись хотя бы с одним из перечисленных выше пунктов, необходимо обращаться в полицию.
Законные инструменты взыскания задолженности

  • Телефонные звонки

Сотрудники банка или частные лица могут звонить на мобильный или домашний телефон должника в рабочее время. Такие разговоры обычно содержат напоминания о наличии задолженности.

  • SMS-информирование

Кредиторы или их представители могут присылать сообщения о необходимости погашения долга. Сообщение может быть такого содержания: «Чем дольше вы не платите, тем больше становится ваш долг. На данный момент он равен 100 000 рублей».

  • Письма

Все электронные, отправленные Почтой России или курьерской службой письма кредиторов следует сохранять — эта документация может понадобиться во время судебных разбирательств.

  • Выезд представителя банка или частного кредитора на дом или работу заёмщика

Этот инструмент часто используется по истечении двух месяцев — если звонки, SMS-сообщения и письма не принесли результата.

Подводя итоги, отметим, что взыскание задолженности относится к трудоёмким процессам, требующим знаний в разных областях законодательства. Именно поэтому предпринимательские компании, финансовые организации и крупные коммерческие структуры привлекают к процедуре взыскания долгов квалифицированных экспертов.
16 апреля / 2021